小(xiao)方（化(hua)(hua)名）是(shi)深(shen)圳某(mou)高(gao)校的(de)(de)學生，因(yin)沉迷網絡賭博，不(bu)僅花光了(le)(le)生活費還欠下了(le)(le)不(bu)少債務，同學小(xiao)謝(xie)（化(hua)(hua)名）了(le)(le)解到(dao)他的(de)(de)情況(kuang)后，極力(li)推薦他到(dao)某(mou)個(ge)學校周邊的(de)(de)校園(yuan)貸(dai)款公司借(jie)錢(qian)。小(xiao)方在填寫(xie)個(ge)人(ren)信息后，很快(kuai)拿到(dao)了(le)(le)6000元(yuan)錢(qian)。但因(yin)無法及時(shi)償(chang)還欠款，在短短兩個(ge)月的(de)(de)時(shi)間里，小(xiao)方的(de)(de)欠款數目從(cong)最初的(de)(de)6000元(yuan)累積到(dao)10余萬元(yuan)，翻了(le)(le)近20倍(bei)。面對催債電話，無力(li)償(chang)還的(de)(de)小(xiao)方只好躲起(qi)來，但因(yin)為(wei)借(jie)錢(qian)時(shi)填寫(xie)過個(ge)人(ren)信息，貸(dai)款公司很快(kuai)找到(dao)小(xiao)方的(de)(de)父母(mu)，要(yao)求并威脅(xie)他們(men)償(chang)還欠款。

　　小(xiao)方的(de)經歷也發生(sheng)在其他大學生(sheng)身上。另一名(ming)學生(sheng)小(xiao)圓（化名(ming)）想購買一臺筆記(ji)本電腦，通(tong)過(guo)同學找(zhao)到(dao)貸款(kuan)公司(si)借錢，自2015年起(qi)，小(xiao)圓的(de)貸款(kuan)從最初借的(de)1萬(wan)多(duo)(duo)逐步累積到(dao)100多(duo)(duo)萬(wan)元，翻了將近100倍(bei)。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通過(guo)對同類案件(jian)的(de)(de)整理分(fen)(fen)析，該(gai)類案件(jian)一(yi)般(ban)呈現以下三(san)個特點：一(yi)是借貸手續(xu)極簡，缺失對借款(kuan)(kuan)人還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)能(neng)力(li)的(de)(de)考察程序。部分(fen)(fen)網(wang)(wang)貸公司(si)只(zhi)需(xu)提供學(xue)生(sheng)(sheng)證(zheng)、身份證(zheng)的(de)(de)照片和個人學(xue)籍信息(xi)截圖，就能(neng)完成注(zhu)冊，經(jing)線上審核(he)后(hou)即可進行分(fen)(fen)期(qi)(qi)消費(fei)或提現使用。一(yi)些(xie)(xie)小的(de)(de)網(wang)(wang)貸公司(si)通過(guo)學(xue)生(sheng)(sheng)證(zheng)、身份證(zheng)等(deng)(deng)(deng)信息(xi)就可貸款(kuan)(kuan)，最(zui)多可以提現1萬元。二是號(hao)稱(cheng)“低息(xi)”、“無抵押”，具有(you)(you)極強的(de)(de)偽裝性和欺(qi)騙性。一(yi)些(xie)(xie)網(wang)(wang)貸平臺過(guo)分(fen)(fen)宣傳和夸大分(fen)(fen)期(qi)(qi)產(chan)品、現金(jin)小額貸款(kuan)(kuan)的(de)(de)低門檻(jian)、零首(shou)付、零利息(xi)、免擔保等(deng)(deng)(deng)信息(xi)“引(yin)魚(yu)上鉤”，實質上除了(le)年息(xi)高得驚(jing)人之(zhi)外，還(huan)(huan)會收(shou)取(qu)高額中介費(fei)、服務費(fei)、違約(yue)金(jin)等(deng)(deng)(deng)。三(san)是存(cun)在(zai)違規違法(fa)(fa)暴力(li)催收(shou)行為(wei)。不良網(wang)(wang)絡借貸平臺普遍存(cun)在(zai)違規違法(fa)(fa)暴力(li)催收(shou)行為(wei)。根據(ju)調查，這些(xie)(xie)打著校(xiao)園貸旗(qi)號(hao)的(de)(de)放貸人員還(huan)(huan)有(you)(you)催款(kuan)(kuan) “十部曲(qu)”。某“業(ye)內人士(shi)”說：給所(suo)有(you)(you)貸款(kuan)(kuan)學(xue)生(sheng)(sheng)群發(fa)通知逾期(qi)(qi)；單獨(du)發(fa)短(duan)信；單獨(du)打電話；聯系貸款(kuan)(kuan)學(xue)生(sheng)(sheng)室友(you)；聯系學(xue)生(sheng)(sheng)父母；再聯系警告(gao)學(xue)生(sheng)(sheng)本(ben)人；發(fa)送律師函；去學(xue)校(xiao)找學(xue)生(sheng)(sheng)；在(zai)學(xue)校(xiao)公共場合貼學(xue)生(sheng)(sheng)欠(qian)款(kuan)(kuan)的(de)(de)大字(zi)報；最(zui)后(hou)一(yi)步，群發(fa)短(duan)信給學(xue)生(sheng)(sheng)所(suo)有(you)(you)親朋好友(you)。他(ta)還(huan)(huan)自信地補充了(le)一(yi)句(ju)：“ 一(yi)般(ban)到(dao)第(di)四步，學(xue)生(sheng)(sheng)就會乖乖地還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)了(le)。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類案件的(de)受害(hai)者(zhe)群體主要(yao)是在校大(da)學生，該群體普遍缺乏金融(rong)、法律方面的(de)相關知識，防范意識差，有(you)效識別和抵御誘(you)惑的(de)能(neng)力低(di)，容(rong)易掉入不(bu)良網貸公司的(de)陷阱。

　　一(yi)是嚴重危(wei)害(hai)大(da)(da)學(xue)生身(shen)心健康(kang)，更(geng)有(you)甚者危(wei)及生命。作(zuo)為沒有(you)固(gu)定經(jing)濟來源(yuan)的(de)大(da)(da)學(xue)生在(zai)借款(kuan)到期后很(hen)難有(you)能力按(an)時償還(huan)，欠(qian)款(kuan)金(jin)額如滾雪球般越(yue)積越(yue)多。涉(she)事(shi)大(da)(da)學(xue)生遭受放貸人的(de)騷擾和暴力催收(shou)，其父母甚至(zhi)(zhi)也會牽涉(she)其中，致使涉(she)世不深的(de)大(da)(da)學(xue)生的(de)人身(shen)安全(quan)和心理上留下巨大(da)(da)的(de)傷害(hai)和陰影。心理承受能力差(cha)的(de)學(xue)生甚至(zhi)(zhi)采取極端(duan)方式以求(qiu)解脫(tuo)。

　　二是嚴(yan)(yan)重影(ying)(ying)響學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)正(zheng)(zheng)常(chang)學(xue)習(xi)生(sheng)(sheng)(sheng)活，擾亂學(xue)校(xiao)正(zheng)(zheng)常(chang)秩(zhi)序。陷入“校(xiao)園貸(dai)(dai)(dai)”陷阱的(de)(de)(de)大學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)為了能夠及(ji)時(shi)還錢，往往需要通過多做兼職工作(zuo)(zuo)取(qu)得收(shou)入，勢必影(ying)(ying)響其正(zheng)(zheng)常(chang)的(de)(de)(de)學(xue)習(xi)生(sheng)(sheng)(sheng)活。有(you)的(de)(de)(de)同學(xue)在被騷(sao)(sao)擾和遭受暴(bao)力催收(shou)后，因為害(hai)怕被放貸(dai)(dai)(dai)人找(zhao)到而(er)不敢到學(xue)校(xiao)，導致身心(xin)疲憊學(xue)業荒(huang)廢(fei)，甚至(zhi)出現休學(xue)、退學(xue)的(de)(de)(de)情況。而(er)作(zuo)(zuo)為借(jie)款學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)的(de)(de)(de)同學(xue)、室(shi)友們，可能在借(jie)錢時(shi)被不良(liang)網絡借(jie)貸(dai)(dai)(dai)公(gong)司掌握(wo)了聯系方式，同樣會(hui)遭到放貸(dai)(dai)(dai)人的(de)(de)(de)騷(sao)(sao)擾，從(cong)而(er)嚴(yan)(yan)重影(ying)(ying)響了學(xue)校(xiao)的(de)(de)(de)正(zheng)(zheng)常(chang)秩(zhi)序。

　　三是嚴(yan)重(zhong)破壞家庭幸福(fu)，造(zao)成(cheng)惡(e)劣(lie)社會影響。大(da)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)作(zuo)為沒有(you)(you)固定經濟來源的(de)消費者(zhe)，在借(jie)款到(dao)期(qi)后(hou)無法按(an)時償還，最終高額債務(wu)就會轉嫁到(dao)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)的(de)父母。許多(duo)父母擔心對(dui)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)的(de)成(cheng)長和前途帶來負面影響，被(bei)迫(po)還債，從而造(zao)成(cheng)家庭經濟困難，家庭關(guan)系(xi)緊(jin)張，嚴(yan)重(zhong)破壞家庭幸福(fu)。同時，此類(lei)案件中種(zhong)種(zhong)暴力逼債的(de)方式(shi)，已經超出合法經營的(de)范(fan)圍而有(you)(you)涉(she)黑犯(fan)罪(zui)之嫌，嚴(yan)重(zhong)干擾和危害正常校(xiao)園秩序、金融秩序和社會秩序，社會危害極(ji)大(da)，社會影響非常惡(e)劣(lie)。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據(ju)辦理過(guo)此類案件的(de)(de)(de)檢察官(guan)介(jie)紹，“校園貸”案件的(de)(de)(de)犯罪嫌疑人一般(ban)針對深戶、家庭(ting)條件相(xiang)對優越(yue)、性(xing)格(ge)相(xiang)對內向的(de)(de)(de)在校大學生(sheng)下手，尤其是沉迷網絡賭博、奢侈消費的(de)(de)(de)學生(sheng)。

　　犯罪(zui)嫌疑人先通(tong)過招收在(zai)(zai)(zai)(zai)校(xiao)(xiao)生成(cheng)為公(gong)司的(de)(de)代理(li)，或與在(zai)(zai)(zai)(zai)校(xiao)(xiao)生相互合作，利用在(zai)(zai)(zai)(zai)校(xiao)(xiao)生在(zai)(zai)(zai)(zai)校(xiao)(xiao)園(yuan)內廣(guang)泛發布廣(guang)告(gao)并向其周圍的(de)(de)同學進行宣傳，使其他的(de)(de)在(zai)(zai)(zai)(zai)校(xiao)(xiao)生基于信任(ren)到犯罪(zui)嫌疑人處進行借貸。導致(zhi)法律意(yi)識(shi)、防范意(yi)識(shi)淡薄的(de)(de)在(zai)(zai)(zai)(zai)校(xiao)(xiao)生除了成(cheng)為“校(xiao)(xiao)園(yuan)貸”的(de)(de)受害者，也可能(neng)成(cheng)為“校(xiao)(xiao)園(yuan)貸”的(de)(de)幫兇，甚至走上犯罪(zui)的(de)(de)道路。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對于“校(xiao)園(yuan)貸(dai)”引(yin)發的(de)(de)悲劇，不少人認(ren)為跟“校(xiao)園(yuan)貸(dai)”本身存(cun)在的(de)(de)“濫(lan)貸(dai)”問題以及金(jin)融管理部(bu)門的(de)(de)監(jian)管缺(que)失有關。但大學(xue)生(sheng)的(de)(de)不良消(xiao)費觀(guan)(guan)念、及時行(xing)樂的(de)(de)享樂主義、淡薄的(de)(de)法律意(yi)識等才是導致自(zi)己債臺高(gao)筑的(de)(de)關鍵(jian)。因此，培(pei)養(yang)樹立正確的(de)(de)消(xiao)費觀(guan)(guan)、金(jin)融觀(guan)(guan)和法律觀(guan)(guan)，是目前高(gao)校(xiao)教育引(yin)導學(xue)生(sheng)的(de)(de)工作目標和重(zhong)要工作內容，也(ye)是廣大青年學(xue)生(sheng)遠離(li)“校(xiao)園(yuan)貸(dai)”傷害，提高(gao)自(zi)我(wo)修養(yang)和自(zi)我(wo)保(bao)護能力(li)的(de)(de)有力(li)保(bao)障。

　　有(you)什么(me)樣的(de)(de)(de)(de)(de)(de)消(xiao)費(fei)觀(guan)就(jiu)有(you)什么(me)樣的(de)(de)(de)(de)(de)(de)消(xiao)費(fei)行為(wei)。大學(xue)生們一方面要(yao)培養(yang)科學(xue)消(xiao)費(fei)觀(guan)；另(ling)一方面自覺抵制(zhi)攀比消(xiao)費(fei)、盲目消(xiao)費(fei)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)不良風氣，立足實(shi)際，養(yang)成(cheng)量入(ru)(ru)為(wei)出、適度消(xiao)費(fei)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)健康(kang)理念。消(xiao)費(fei)觀(guan)擺正(zheng)了(le)，就(jiu)不容易陷入(ru)(ru)校園(yuan)貸的(de)(de)(de)(de)(de)(de)陷阱；消(xiao)費(fei)觀(guan)擺正(zheng)了(le)，大學(xue)生們也就(jiu)能(neng)共同努力(li)營(ying)造適度消(xiao)費(fei)、理性消(xiao)費(fei)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)社(she)會氛圍。大學(xue)生還需具(ju)備一定的(de)(de)(de)(de)(de)(de)理財頭腦，掌握基本的(de)(de)(de)(de)(de)(de)金融知識，不能(neng)養(yang)成(cheng)貸款(kuan)依賴性，要(yao)注(zhu)(zhu)重(zhong)加強風險控制(zhi)意(yi)識和法律意(yi)識。當(dang)學(xue)生有(you)正(zheng)常的(de)(de)(de)(de)(de)(de)消(xiao)費(fei)需求時，要(yao)做(zuo)(zuo)到注(zhu)(zhu)意(yi)識別公司的(de)(de)(de)(de)(de)(de)合(he)(he)法性及合(he)(he)同的(de)(de)(de)(de)(de)(de)合(he)(he)理性，懂得選擇正(zheng)規貸款(kuan)平(ping)臺(tai)，事先(xian)了(le)解具(ju)體(ti)條款(kuan)；在借貸之后做(zuo)(zuo)到嚴格遵守合(he)(he)同，按時還款(kuan)，才能(neng)真正(zheng)避免(mian)上當(dang)受騙。