小方(fang)(fang)（化名）是深圳某高校的(de)學生，因(yin)沉迷(mi)網絡賭博，不僅花光了(le)(le)生活費(fei)還(huan)欠(qian)下了(le)(le)不少債務，同學小謝（化名）了(le)(le)解到(dao)(dao)他(ta)的(de)情況后(hou)，極(ji)力推薦他(ta)到(dao)(dao)某個(ge)學校周邊的(de)校園(yuan)貸款(kuan)(kuan)公司(si)借(jie)(jie)錢(qian)。小方(fang)(fang)在填(tian)寫個(ge)人(ren)信(xin)(xin)息后(hou)，很快拿到(dao)(dao)了(le)(le)6000元錢(qian)。但因(yin)無法及時償還(huan)欠(qian)款(kuan)(kuan)，在短(duan)短(duan)兩個(ge)月的(de)時間里，小方(fang)(fang)的(de)欠(qian)款(kuan)(kuan)數(shu)目從最初的(de)6000元累積到(dao)(dao)10余萬元，翻(fan)了(le)(le)近20倍(bei)。面對催債電(dian)話，無力償還(huan)的(de)小方(fang)(fang)只好躲(duo)起來，但因(yin)為(wei)借(jie)(jie)錢(qian)時填(tian)寫過個(ge)人(ren)信(xin)(xin)息，貸款(kuan)(kuan)公司(si)很快找到(dao)(dao)小方(fang)(fang)的(de)父母，要求并(bing)威脅他(ta)們償還(huan)欠(qian)款(kuan)(kuan)。

　　小方的(de)(de)經歷也發生在其(qi)他大學(xue)生身上。另一(yi)名學(xue)生小圓（化(hua)名）想購買一(yi)臺筆記本電腦，通(tong)過同學(xue)找(zhao)到貸款(kuan)公司借錢，自(zi)2015年起，小圓的(de)(de)貸款(kuan)從最初(chu)借的(de)(de)1萬多(duo)逐步累積到100多(duo)萬元，翻了將近(jin)100倍(bei)。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通過(guo)對同類案(an)件的(de)整(zheng)理分(fen)(fen)析(xi)，該類案(an)件一般呈(cheng)現以下三個特點：一是借貸(dai)手續極(ji)(ji)簡，缺失對借款(kuan)(kuan)(kuan)人還款(kuan)(kuan)(kuan)能力(li)的(de)考察程序(xu)。部(bu)分(fen)(fen)網(wang)貸(dai)公司(si)只需提(ti)供學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)證(zheng)、身份證(zheng)的(de)照(zhao)片(pian)和個人學(xue)(xue)(xue)籍(ji)信息(xi)截圖，就能完成注冊(ce)，經線上審(shen)核后即可進行(xing)分(fen)(fen)期消費(fei)或提(ti)現使用。一些小(xiao)的(de)網(wang)貸(dai)公司(si)通過(guo)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)證(zheng)、身份證(zheng)等(deng)(deng)信息(xi)就可貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，最多可以提(ti)現1萬(wan)元。二是號稱“低息(xi)”、“無抵(di)押”，具有(you)極(ji)(ji)強的(de)偽裝性和欺騙性。一些網(wang)貸(dai)平臺(tai)過(guo)分(fen)(fen)宣傳和夸大分(fen)(fen)期產(chan)品、現金(jin)小(xiao)額貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)低門(men)檻、零(ling)首付、零(ling)利息(xi)、免擔(dan)保等(deng)(deng)信息(xi)“引魚上鉤(gou)”，實(shi)質上除了(le)年(nian)息(xi)高得(de)驚(jing)人之外，還會收取高額中介(jie)費(fei)、服務(wu)費(fei)、違(wei)約金(jin)等(deng)(deng)。三是存在(zai)違(wei)規違(wei)法暴(bao)(bao)力(li)催收行(xing)為。不良(liang)網(wang)絡借貸(dai)平臺(tai)普遍(bian)存在(zai)違(wei)規違(wei)法暴(bao)(bao)力(li)催收行(xing)為。根據調查，這些打著校園貸(dai)旗號的(de)放貸(dai)人員還有(you)催款(kuan)(kuan)(kuan) “十部(bu)曲”。某(mou)“業內人士”說：給所有(you)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)群發(fa)通知逾期；單(dan)獨發(fa)短信；單(dan)獨打電話(hua)；聯(lian)系貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)室友；聯(lian)系學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)父母；再聯(lian)系警告學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)本人；發(fa)送律師函；去學(xue)(xue)(xue)校找學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)；在(zai)學(xue)(xue)(xue)校公共場合(he)貼學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)欠款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)大字(zi)報；最后一步，群發(fa)短信給學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)所有(you)親朋好(hao)友。他還自(zi)信地(di)補充了(le)一句(ju)：“ 一般到第四步，學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)就會乖乖地(di)還款(kuan)(kuan)(kuan)了(le)。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類(lei)案件的受害(hai)者群(qun)體(ti)主要是在(zai)校大學生，該群(qun)體(ti)普遍(bian)缺(que)乏金融(rong)、法律方面的相(xiang)關(guan)知識，防范意識差，有(you)效識別和抵御誘惑的能(neng)力低，容易掉入不良(liang)網貸公(gong)司的陷阱。

　　一是嚴重危(wei)害(hai)大(da)(da)(da)學(xue)生(sheng)(sheng)身心(xin)健康，更有(you)甚(shen)(shen)者危(wei)及生(sheng)(sheng)命。作為沒有(you)固定經濟來(lai)源的(de)大(da)(da)(da)學(xue)生(sheng)(sheng)在借款(kuan)到期(qi)后(hou)很難有(you)能(neng)力(li)按時償還，欠款(kuan)金額如滾雪球般(ban)越(yue)積越(yue)多。涉(she)事大(da)(da)(da)學(xue)生(sheng)(sheng)遭受(shou)放貸(dai)人(ren)的(de)騷(sao)擾和暴(bao)力(li)催收，其父(fu)母甚(shen)(shen)至也(ye)會牽(qian)涉(she)其中(zhong)，致使涉(she)世不深的(de)大(da)(da)(da)學(xue)生(sheng)(sheng)的(de)人(ren)身安全和心(xin)理(li)上留下巨大(da)(da)(da)的(de)傷害(hai)和陰影(ying)。心(xin)理(li)承受(shou)能(neng)力(li)差(cha)的(de)學(xue)生(sheng)(sheng)甚(shen)(shen)至采取極端方式以求解脫。

　　二是嚴重影(ying)響學(xue)生(sheng)正(zheng)常(chang)學(xue)習(xi)生(sheng)活，擾(rao)亂學(xue)校(xiao)正(zheng)常(chang)秩(zhi)序(xu)。陷入“校(xiao)園(yuan)貸”陷阱的(de)大學(xue)生(sheng)為了能夠及(ji)時還錢，往往需要通過多做兼職工作取(qu)得收(shou)入，勢必影(ying)響其(qi)正(zheng)常(chang)的(de)學(xue)習(xi)生(sheng)活。有的(de)同學(xue)在(zai)被(bei)騷擾(rao)和遭(zao)受暴力催(cui)收(shou)后，因為害怕被(bei)放貸人找到而(er)(er)不敢到學(xue)校(xiao)，導致身心疲(pi)憊(bei)學(xue)業荒廢，甚至出現休(xiu)學(xue)、退學(xue)的(de)情況。而(er)(er)作為借款(kuan)學(xue)生(sheng)的(de)同學(xue)、室友(you)們，可(ke)能在(zai)借錢時被(bei)不良網絡借貸公司(si)掌(zhang)握了聯(lian)系方式(shi)，同樣會遭(zao)到放貸人的(de)騷擾(rao)，從(cong)而(er)(er)嚴重影(ying)響了學(xue)校(xiao)的(de)正(zheng)常(chang)秩(zhi)序(xu)。

　　三是嚴(yan)重破壞家(jia)庭幸(xing)福(fu)，造成惡(e)劣社(she)會(hui)(hui)影(ying)響。大學(xue)生(sheng)作為沒有固定經(jing)(jing)濟來源(yuan)的(de)(de)消費者，在借款到期后無法(fa)按時償還，最終高額債(zhai)務就會(hui)(hui)轉嫁(jia)到學(xue)生(sheng)的(de)(de)父母。許多父母擔心對學(xue)生(sheng)的(de)(de)成長和(he)(he)前途(tu)帶來負(fu)面影(ying)響，被迫還債(zhai)，從而(er)造成家(jia)庭經(jing)(jing)濟困難，家(jia)庭關系緊張，嚴(yan)重破壞家(jia)庭幸(xing)福(fu)。同時，此類案(an)件中種(zhong)種(zhong)暴力逼債(zhai)的(de)(de)方式，已經(jing)(jing)超出合法(fa)經(jing)(jing)營的(de)(de)范圍(wei)而(er)有涉黑犯罪之嫌，嚴(yan)重干擾和(he)(he)危(wei)害(hai)正常校(xiao)園秩(zhi)序、金融秩(zhi)序和(he)(he)社(she)會(hui)(hui)秩(zhi)序，社(she)會(hui)(hui)危(wei)害(hai)極大，社(she)會(hui)(hui)影(ying)響非(fei)常惡(e)劣。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據辦(ban)理過此類案(an)件(jian)的(de)(de)檢察官介紹(shao)，“校園貸”案(an)件(jian)的(de)(de)犯罪嫌疑人(ren)一般(ban)針對深(shen)戶、家庭條件(jian)相對優越、性格(ge)相對內向的(de)(de)在(zai)校大學(xue)生(sheng)下(xia)手，尤其是沉迷網絡賭博、奢侈消(xiao)費的(de)(de)學(xue)生(sheng)。

　　犯罪(zui)嫌疑(yi)(yi)人先通過(guo)招收在(zai)校(xiao)(xiao)生(sheng)成(cheng)為公司(si)的(de)代(dai)理，或與在(zai)校(xiao)(xiao)生(sheng)相互合作(zuo)，利用(yong)在(zai)校(xiao)(xiao)生(sheng)在(zai)校(xiao)(xiao)園(yuan)(yuan)(yuan)內(nei)廣(guang)泛發布廣(guang)告并向(xiang)其(qi)周圍(wei)的(de)同學進行宣傳，使其(qi)他的(de)在(zai)校(xiao)(xiao)生(sheng)基(ji)于信任到(dao)犯罪(zui)嫌疑(yi)(yi)人處進行借貸(dai)(dai)。導致(zhi)法(fa)律意識、防范(fan)意識淡(dan)薄的(de)在(zai)校(xiao)(xiao)生(sheng)除了成(cheng)為“校(xiao)(xiao)園(yuan)(yuan)(yuan)貸(dai)(dai)”的(de)受害者，也可(ke)能成(cheng)為“校(xiao)(xiao)園(yuan)(yuan)(yuan)貸(dai)(dai)”的(de)幫(bang)兇，甚至走上犯罪(zui)的(de)道路。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對于“校(xiao)園(yuan)貸”引(yin)(yin)發的(de)悲劇，不(bu)少人認為跟(gen)“校(xiao)園(yuan)貸”本身存在的(de)“濫貸”問題以及金(jin)融(rong)(rong)管(guan)理部門的(de)監(jian)管(guan)缺失有關。但大學(xue)生的(de)不(bu)良(liang)消費觀(guan)(guan)念、及時行(xing)樂的(de)享樂主(zhu)義、淡薄的(de)法律(lv)意識等(deng)才是導致自己債臺高筑的(de)關鍵。因(yin)此，培養(yang)樹立正(zheng)確(que)的(de)消費觀(guan)(guan)、金(jin)融(rong)(rong)觀(guan)(guan)和(he)(he)法律(lv)觀(guan)(guan)，是目(mu)前高校(xiao)教育引(yin)(yin)導學(xue)生的(de)工(gong)作(zuo)目(mu)標和(he)(he)重要工(gong)作(zuo)內容，也是廣(guang)大青年學(xue)生遠離“校(xiao)園(yuan)貸”傷害，提高自我修養(yang)和(he)(he)自我保(bao)護(hu)能力的(de)有力保(bao)障。

　　有(you)什(shen)么(me)樣(yang)(yang)的(de)(de)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀就(jiu)有(you)什(shen)么(me)樣(yang)(yang)的(de)(de)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)行為(wei)(wei)。大(da)學(xue)生們一方面要培養(yang)(yang)科學(xue)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀；另一方面自(zi)覺抵制攀比消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)、盲目消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)的(de)(de)不良風氣，立足(zu)實際，養(yang)(yang)成量入(ru)為(wei)(wei)出、適度(du)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)的(de)(de)健康理(li)(li)念。消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀擺正(zheng)了(le)(le)，就(jiu)不容易陷入(ru)校(xiao)園貸(dai)的(de)(de)陷阱；消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀擺正(zheng)了(le)(le)，大(da)學(xue)生們也就(jiu)能(neng)共同(tong)努(nu)力營(ying)造適度(du)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)、理(li)(li)性消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)的(de)(de)社會氛圍。大(da)學(xue)生還需具(ju)備一定(ding)的(de)(de)理(li)(li)財頭腦，掌(zhang)握基本(ben)的(de)(de)金融知(zhi)識，不能(neng)養(yang)(yang)成貸(dai)款依賴(lai)性，要注重加強風險控制意(yi)識和法律(lv)意(yi)識。當學(xue)生有(you)正(zheng)常的(de)(de)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)需求時(shi)，要做(zuo)到注意(yi)識別公司(si)的(de)(de)合(he)法性及合(he)同(tong)的(de)(de)合(he)理(li)(li)性，懂得選擇正(zheng)規貸(dai)款平(ping)臺，事先(xian)了(le)(le)解具(ju)體條款；在借貸(dai)之后做(zuo)到嚴格遵(zun)守(shou)合(he)同(tong)，按時(shi)還款，才能(neng)真正(zheng)避免(mian)上當受騙。