小(xiao)方(fang)（化名）是深圳某高校的(de)學生，因沉(chen)迷網絡(luo)賭(du)博(bo)，不僅花光了(le)生活費還(huan)(huan)欠下了(le)不少債務，同(tong)學小(xiao)謝（化名）了(le)解到他(ta)的(de)情況后，極力(li)推薦(jian)他(ta)到某個(ge)(ge)學校周邊的(de)校園貸款(kuan)公司(si)借錢(qian)。小(xiao)方(fang)在填(tian)寫(xie)個(ge)(ge)人信息(xi)后，很快拿到了(le)6000元(yuan)錢(qian)。但因無法(fa)及時(shi)償(chang)(chang)還(huan)(huan)欠款(kuan)，在短短兩個(ge)(ge)月(yue)的(de)時(shi)間(jian)里，小(xiao)方(fang)的(de)欠款(kuan)數目從最初的(de)6000元(yuan)累積到10余(yu)萬元(yuan)，翻了(le)近20倍(bei)。面對(dui)催(cui)債電(dian)話，無力(li)償(chang)(chang)還(huan)(huan)的(de)小(xiao)方(fang)只(zhi)好躲起來，但因為借錢(qian)時(shi)填(tian)寫(xie)過(guo)個(ge)(ge)人信息(xi)，貸款(kuan)公司(si)很快找到小(xiao)方(fang)的(de)父母，要求并威脅他(ta)們償(chang)(chang)還(huan)(huan)欠款(kuan)。

　　小方的經歷(li)也發生(sheng)在其他大學生(sheng)身上。另一(yi)名學生(sheng)小圓（化名）想(xiang)購買一(yi)臺(tai)筆記本電腦，通過同(tong)學找到貸款(kuan)公司借(jie)錢，自2015年起(qi)，小圓的貸款(kuan)從最初借(jie)的1萬多逐步累(lei)積(ji)到100多萬元，翻了將近100倍(bei)。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通(tong)過(guo)對同類案件(jian)的(de)整理分析，該類案件(jian)一(yi)(yi)(yi)般呈現(xian)以下三(san)個(ge)特點：一(yi)(yi)(yi)是借(jie)貸(dai)(dai)手續(xu)極簡，缺(que)失對借(jie)款人(ren)還(huan)(huan)款能(neng)力的(de)考察程序(xu)。部(bu)分網貸(dai)(dai)公(gong)司(si)只需提(ti)(ti)供學生(sheng)(sheng)證、身(shen)份(fen)證的(de)照片和(he)個(ge)人(ren)學籍信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)截(jie)圖，就能(neng)完成注冊，經線(xian)上(shang)審核后即可進(jin)行分期(qi)消費(fei)或提(ti)(ti)現(xian)使用。一(yi)(yi)(yi)些小的(de)網貸(dai)(dai)公(gong)司(si)通(tong)過(guo)學生(sheng)(sheng)證、身(shen)份(fen)證等(deng)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)就可貸(dai)(dai)款，最多可以提(ti)(ti)現(xian)1萬元。二是號稱“低(di)息(xi)(xi)(xi)”、“無抵押”，具有(you)(you)極強(qiang)的(de)偽裝性和(he)欺騙性。一(yi)(yi)(yi)些網貸(dai)(dai)平(ping)臺(tai)過(guo)分宣傳(chuan)和(he)夸大分期(qi)產品、現(xian)金(jin)小額(e)貸(dai)(dai)款的(de)低(di)門檻、零首付、零利息(xi)(xi)(xi)、免擔(dan)保等(deng)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)“引魚上(shang)鉤”，實質上(shang)除了年息(xi)(xi)(xi)高得(de)驚人(ren)之外，還(huan)(huan)會(hui)收取高額(e)中介(jie)費(fei)、服務費(fei)、違(wei)(wei)約(yue)金(jin)等(deng)。三(san)是存在(zai)違(wei)(wei)規(gui)違(wei)(wei)法暴力催(cui)(cui)收行為(wei)。不良網絡借(jie)貸(dai)(dai)平(ping)臺(tai)普遍存在(zai)違(wei)(wei)規(gui)違(wei)(wei)法暴力催(cui)(cui)收行為(wei)。根據調查，這些打(da)(da)著校園貸(dai)(dai)旗號的(de)放貸(dai)(dai)人(ren)員還(huan)(huan)有(you)(you)催(cui)(cui)款 “十(shi)部(bu)曲(qu)”。某“業內人(ren)士”說：給所有(you)(you)貸(dai)(dai)款學生(sheng)(sheng)群(qun)(qun)發通(tong)知逾期(qi)；單獨發短信(xin)(xin)；單獨打(da)(da)電話；聯系貸(dai)(dai)款學生(sheng)(sheng)室(shi)友；聯系學生(sheng)(sheng)父母；再聯系警(jing)告學生(sheng)(sheng)本(ben)人(ren)；發送律師函；去學校找學生(sheng)(sheng)；在(zai)學校公(gong)共(gong)場合貼學生(sheng)(sheng)欠款的(de)大字報；最后一(yi)(yi)(yi)步，群(qun)(qun)發短信(xin)(xin)給學生(sheng)(sheng)所有(you)(you)親朋好友。他(ta)還(huan)(huan)自信(xin)(xin)地補充(chong)了一(yi)(yi)(yi)句：“ 一(yi)(yi)(yi)般到第四步，學生(sheng)(sheng)就會(hui)乖乖地還(huan)(huan)款了。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類案件的(de)(de)受害者群體主要(yao)是在校(xiao)大(da)學生，該(gai)群體普(pu)遍缺乏金(jin)融、法(fa)律方面的(de)(de)相關知(zhi)識，防范意識差，有效識別和抵(di)御誘(you)惑的(de)(de)能力低，容易掉入(ru)不(bu)良網貸公(gong)司(si)的(de)(de)陷阱。

　　一是嚴重危(wei)害大學(xue)(xue)生(sheng)身(shen)心健康，更有甚(shen)(shen)者(zhe)危(wei)及(ji)生(sheng)命。作為沒(mei)有固定(ding)經濟來源的(de)(de)大學(xue)(xue)生(sheng)在借款(kuan)到期后很難有能(neng)(neng)力(li)按時償還，欠款(kuan)金(jin)額如滾雪球般越(yue)積越(yue)多。涉事(shi)大學(xue)(xue)生(sheng)遭受放貸人(ren)的(de)(de)騷擾和暴力(li)催收，其(qi)父(fu)母甚(shen)(shen)至也會牽(qian)涉其(qi)中，致使涉世不(bu)深的(de)(de)大學(xue)(xue)生(sheng)的(de)(de)人(ren)身(shen)安全(quan)和心理上留下巨(ju)大的(de)(de)傷害和陰影(ying)。心理承受能(neng)(neng)力(li)差的(de)(de)學(xue)(xue)生(sheng)甚(shen)(shen)至采取極端方式以求(qiu)解脫。

　　二是嚴(yan)重影響(xiang)(xiang)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生正(zheng)常(chang)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)習(xi)生活，擾亂學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)校正(zheng)常(chang)秩(zhi)序。陷入“校園貸(dai)”陷阱的(de)(de)大學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生為了能夠及時(shi)還錢，往往需要通過多(duo)做兼職工作取(qu)得收入，勢必(bi)影響(xiang)(xiang)其(qi)正(zheng)常(chang)的(de)(de)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)習(xi)生活。有的(de)(de)同學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)在被(bei)騷擾和遭受(shou)暴力催(cui)收后，因(yin)為害怕被(bei)放貸(dai)人(ren)找到(dao)(dao)而不(bu)敢到(dao)(dao)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)校，導(dao)致身心疲憊學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)業(ye)荒廢，甚至出現休學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)、退學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)的(de)(de)情(qing)況(kuang)。而作為借(jie)款學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生的(de)(de)同學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)、室友們(men)，可能在借(jie)錢時(shi)被(bei)不(bu)良(liang)網絡借(jie)貸(dai)公司掌握了聯系方式，同樣會遭到(dao)(dao)放貸(dai)人(ren)的(de)(de)騷擾，從而嚴(yan)重影響(xiang)(xiang)了學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)校的(de)(de)正(zheng)常(chang)秩(zhi)序。

　　三是嚴(yan)重破壞(huai)家庭(ting)幸福，造成(cheng)(cheng)(cheng)惡劣社會(hui)影(ying)響。大學生作為(wei)沒有固(gu)定經濟來源的(de)消費者，在(zai)借款到期后無法按時償還，最終高額(e)債務(wu)就會(hui)轉(zhuan)嫁到學生的(de)父母。許多父母擔心對(dui)學生的(de)成(cheng)(cheng)(cheng)長和前途帶來負面影(ying)響，被(bei)迫還債，從而造成(cheng)(cheng)(cheng)家庭(ting)經濟困難，家庭(ting)關系緊張，嚴(yan)重破壞(huai)家庭(ting)幸福。同時，此類案件(jian)中(zhong)種種暴力逼債的(de)方式，已經超出合法經營的(de)范圍而有涉黑犯(fan)罪之(zhi)嫌，嚴(yan)重干擾和危(wei)害正(zheng)常校園秩(zhi)(zhi)序、金融(rong)秩(zhi)(zhi)序和社會(hui)秩(zhi)(zhi)序，社會(hui)危(wei)害極大，社會(hui)影(ying)響非常惡劣。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據辦(ban)理過(guo)此類案(an)件(jian)(jian)的(de)(de)檢察官介紹，“校園貸”案(an)件(jian)(jian)的(de)(de)犯罪嫌疑人(ren)一般針對(dui)深(shen)戶、家(jia)庭條(tiao)件(jian)(jian)相對(dui)優越、性格相對(dui)內(nei)向(xiang)的(de)(de)在校大學生(sheng)下手(shou)，尤其是沉迷(mi)網(wang)絡(luo)賭博、奢侈消費(fei)的(de)(de)學生(sheng)。

　　犯(fan)罪嫌(xian)疑人先通(tong)過招收(shou)在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)生(sheng)成為公司的(de)代理，或與(yu)在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)生(sheng)相互(hu)合作，利用(yong)在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)生(sheng)在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)園(yuan)內廣泛發布廣告并向其周圍(wei)的(de)同學(xue)進行宣(xuan)傳，使(shi)其他的(de)在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)生(sheng)基(ji)于信任到犯(fan)罪嫌(xian)疑人處(chu)進行借貸。導致法律意識、防范意識淡薄的(de)在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)生(sheng)除(chu)了成為“校(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)園(yuan)貸”的(de)受(shou)害者(zhe)，也可能成為“校(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)園(yuan)貸”的(de)幫(bang)兇，甚至走上(shang)犯(fan)罪的(de)道路。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對于“校(xiao)園(yuan)貸”引(yin)發的(de)(de)(de)悲劇，不(bu)少人認為(wei)跟“校(xiao)園(yuan)貸”本身(shen)存在的(de)(de)(de)“濫貸”問題(ti)以及金融(rong)(rong)管理部門的(de)(de)(de)監管缺失(shi)有(you)關(guan)。但(dan)大學(xue)生的(de)(de)(de)不(bu)良消(xiao)費觀(guan)念、及時行樂的(de)(de)(de)享(xiang)樂主(zhu)義、淡薄(bo)的(de)(de)(de)法(fa)(fa)律意識(shi)等(deng)才是(shi)(shi)導致自己債臺(tai)高(gao)筑的(de)(de)(de)關(guan)鍵。因此，培養(yang)(yang)樹立正確的(de)(de)(de)消(xiao)費觀(guan)、金融(rong)(rong)觀(guan)和法(fa)(fa)律觀(guan)，是(shi)(shi)目前(qian)高(gao)校(xiao)教育引(yin)導學(xue)生的(de)(de)(de)工(gong)作(zuo)目標(biao)和重要工(gong)作(zuo)內容，也是(shi)(shi)廣大青(qing)年學(xue)生遠(yuan)離“校(xiao)園(yuan)貸”傷害，提高(gao)自我修養(yang)(yang)和自我保護能力的(de)(de)(de)有(you)力保障。

　　有什(shen)么(me)樣(yang)(yang)的(de)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀就有什(shen)么(me)樣(yang)(yang)的(de)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)行為。大(da)學生(sheng)們一(yi)方面(mian)要(yao)培養(yang)科學消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀；另一(yi)方面(mian)自覺抵(di)制(zhi)(zhi)攀比消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)、盲目消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)的(de)不(bu)良風(feng)氣，立足實際(ji)，養(yang)成量入為出、適(shi)度消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)的(de)健康理念。消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀擺(bai)正了，就不(bu)容易陷(xian)入校園貸(dai)(dai)(dai)的(de)陷(xian)阱；消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀擺(bai)正了，大(da)學生(sheng)們也(ye)就能(neng)共同努(nu)力營造適(shi)度消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)、理性(xing)(xing)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)的(de)社會氛圍。大(da)學生(sheng)還(huan)需(xu)具(ju)備一(yi)定(ding)的(de)理財頭腦，掌握基本的(de)金(jin)融(rong)知(zhi)識(shi)，不(bu)能(neng)養(yang)成貸(dai)(dai)(dai)款依賴(lai)性(xing)(xing)，要(yao)注重加強風(feng)險控制(zhi)(zhi)意(yi)識(shi)和法律意(yi)識(shi)。當學生(sheng)有正常的(de)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)需(xu)求時，要(yao)做到注意(yi)識(shi)別公(gong)司的(de)合(he)(he)法性(xing)(xing)及合(he)(he)同的(de)合(he)(he)理性(xing)(xing)，懂得選擇正規貸(dai)(dai)(dai)款平臺，事先了解具(ju)體條(tiao)款；在借貸(dai)(dai)(dai)之(zhi)后做到嚴格遵守合(he)(he)同，按時還(huan)款，才能(neng)真(zhen)正避免上(shang)當受騙。