小方(fang)(fang)（化(hua)名(ming)(ming)）是深圳(zhen)某高校(xiao)的(de)(de)(de)學生，因沉(chen)迷網(wang)絡(luo)賭博，不僅(jin)花光了(le)生活費(fei)還(huan)欠(qian)(qian)下了(le)不少(shao)債(zhai)務，同學小謝（化(hua)名(ming)(ming)）了(le)解到(dao)他(ta)的(de)(de)(de)情況后(hou)，極力(li)推薦他(ta)到(dao)某個(ge)學校(xiao)周邊(bian)的(de)(de)(de)校(xiao)園貸(dai)款(kuan)(kuan)公司(si)借錢(qian)。小方(fang)(fang)在(zai)填(tian)寫(xie)個(ge)人(ren)信(xin)息后(hou)，很快拿(na)到(dao)了(le)6000元(yuan)錢(qian)。但(dan)(dan)因無(wu)法及時償還(huan)欠(qian)(qian)款(kuan)(kuan)，在(zai)短(duan)短(duan)兩個(ge)月的(de)(de)(de)時間(jian)里，小方(fang)(fang)的(de)(de)(de)欠(qian)(qian)款(kuan)(kuan)數目從(cong)最(zui)初的(de)(de)(de)6000元(yuan)累(lei)積到(dao)10余(yu)萬元(yuan)，翻了(le)近20倍(bei)。面對催債(zhai)電(dian)話，無(wu)力(li)償還(huan)的(de)(de)(de)小方(fang)(fang)只好躲(duo)起來，但(dan)(dan)因為(wei)借錢(qian)時填(tian)寫(xie)過個(ge)人(ren)信(xin)息，貸(dai)款(kuan)(kuan)公司(si)很快找到(dao)小方(fang)(fang)的(de)(de)(de)父母，要求并威脅他(ta)們償還(huan)欠(qian)(qian)款(kuan)(kuan)。

　　小方的經歷也發生(sheng)在其他大學(xue)生(sheng)身上。另一名學(xue)生(sheng)小圓（化(hua)名）想購買一臺筆記本電腦(nao)，通過同學(xue)找到貸款公司(si)借(jie)錢(qian)，自(zi)2015年起(qi)，小圓的貸款從最初借(jie)的1萬多逐步累(lei)積到100多萬元(yuan)，翻了將近100倍(bei)。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通過對同(tong)類案(an)件的(de)整理分(fen)析，該類案(an)件一般(ban)(ban)呈現(xian)(xian)以(yi)下三個特(te)點：一是(shi)借貸(dai)(dai)(dai)手續(xu)極簡，缺失(shi)對借款(kuan)人還款(kuan)能力(li)(li)的(de)考(kao)察程序。部分(fen)網(wang)(wang)貸(dai)(dai)(dai)公(gong)司(si)只需(xu)提(ti)供學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)證(zheng)、身份(fen)證(zheng)的(de)照片(pian)和個人學(xue)(xue)(xue)(xue)籍信(xin)息截圖(tu)，就(jiu)能完(wan)成(cheng)注冊，經線上(shang)審(shen)核后(hou)即(ji)可(ke)進(jin)行分(fen)期(qi)(qi)消費或提(ti)現(xian)(xian)使用(yong)。一些小的(de)網(wang)(wang)貸(dai)(dai)(dai)公(gong)司(si)通過學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)證(zheng)、身份(fen)證(zheng)等信(xin)息就(jiu)可(ke)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)，最(zui)多可(ke)以(yi)提(ti)現(xian)(xian)1萬元。二是(shi)號稱“低息”、“無(wu)抵押”，具有(you)極強的(de)偽裝性和欺騙性。一些網(wang)(wang)貸(dai)(dai)(dai)平(ping)臺過分(fen)宣傳和夸大(da)分(fen)期(qi)(qi)產(chan)品、現(xian)(xian)金(jin)小額(e)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)的(de)低門檻、零(ling)首付、零(ling)利息、免擔(dan)保等信(xin)息“引魚(yu)上(shang)鉤”，實質上(shang)除(chu)了(le)年息高得(de)驚人之外，還會收(shou)取高額(e)中介費、服務費、違約金(jin)等。三是(shi)存在(zai)違規違法(fa)暴(bao)力(li)(li)催(cui)(cui)收(shou)行為(wei)。不良(liang)網(wang)(wang)絡(luo)借貸(dai)(dai)(dai)平(ping)臺普遍存在(zai)違規違法(fa)暴(bao)力(li)(li)催(cui)(cui)收(shou)行為(wei)。根(gen)據調(diao)查，這些打(da)著校(xiao)園(yuan)貸(dai)(dai)(dai)旗號的(de)放貸(dai)(dai)(dai)人員(yuan)還有(you)催(cui)(cui)款(kuan) “十部曲”。某“業內人士(shi)”說(shuo)：給所有(you)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)群(qun)發通知(zhi)逾期(qi)(qi)；單獨(du)發短信(xin)；單獨(du)打(da)電話；聯系貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)室友；聯系學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)父母；再聯系警告學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)本人；發送律師函(han)；去學(xue)(xue)(xue)(xue)校(xiao)找學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)；在(zai)學(xue)(xue)(xue)(xue)校(xiao)公(gong)共(gong)場(chang)合貼(tie)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)欠款(kuan)的(de)大(da)字報；最(zui)后(hou)一步，群(qun)發短信(xin)給學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)所有(you)親朋好友。他還自信(xin)地補充了(le)一句(ju)：“ 一般(ban)(ban)到第四步，學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)就(jiu)會乖乖地還款(kuan)了(le)。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類案件的(de)(de)受害(hai)者群體主要是在校(xiao)大(da)學生，該群體普遍缺乏(fa)金(jin)融、法律方(fang)面的(de)(de)相關知識(shi)，防范意識(shi)差(cha)，有(you)效(xiao)識(shi)別和抵御誘惑的(de)(de)能(neng)力低(di)，容易掉入(ru)不良網(wang)貸公司的(de)(de)陷阱。

　　一是嚴重危(wei)害(hai)大學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)身心健康，更有甚(shen)者危(wei)及生(sheng)(sheng)命。作為(wei)沒(mei)有固定經(jing)濟來源的(de)(de)大學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)在(zai)借款到期(qi)后很難有能(neng)力(li)(li)按(an)時償還，欠款金額如(ru)滾雪球般越(yue)積越(yue)多(duo)。涉(she)事大學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)遭(zao)受放貸人的(de)(de)騷擾(rao)和(he)暴力(li)(li)催收，其父母(mu)甚(shen)至(zhi)(zhi)也會(hui)牽涉(she)其中(zhong)，致使涉(she)世不深的(de)(de)大學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)的(de)(de)人身安全(quan)和(he)心理上留下巨大的(de)(de)傷害(hai)和(he)陰影。心理承受能(neng)力(li)(li)差的(de)(de)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)甚(shen)至(zhi)(zhi)采取極端方式以(yi)求解脫(tuo)。

　　二(er)是嚴重影(ying)響學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)正常(chang)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)習(xi)生(sheng)活，擾(rao)亂(luan)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)校(xiao)(xiao)正常(chang)秩序(xu)。陷(xian)入“校(xiao)(xiao)園貸”陷(xian)阱的(de)大學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)為(wei)(wei)了(le)能夠及時(shi)還錢(qian)，往(wang)往(wang)需(xu)要(yao)通過(guo)多做兼職工作取得收入，勢必影(ying)響其正常(chang)的(de)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)習(xi)生(sheng)活。有的(de)同(tong)(tong)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)在被(bei)騷擾(rao)和遭受暴力(li)催收后，因為(wei)(wei)害怕被(bei)放(fang)貸人找到而不敢(gan)到學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)校(xiao)(xiao)，導致身心疲(pi)憊(bei)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)業荒廢，甚至出現休學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)、退學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)的(de)情況。而作為(wei)(wei)借(jie)款學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)的(de)同(tong)(tong)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)、室(shi)友們，可能在借(jie)錢(qian)時(shi)被(bei)不良網絡借(jie)貸公司掌握了(le)聯系方式，同(tong)(tong)樣會遭到放(fang)貸人的(de)騷擾(rao)，從(cong)而嚴重影(ying)響了(le)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)校(xiao)(xiao)的(de)正常(chang)秩序(xu)。

　　三是嚴重破壞(huai)家(jia)庭(ting)(ting)幸(xing)(xing)福，造成(cheng)(cheng)惡劣社(she)會(hui)(hui)影響。大學生作為沒有(you)固定經(jing)濟來(lai)源的(de)消(xiao)費(fei)者，在借款到(dao)期后無法按時(shi)償還，最終高額(e)債務(wu)就會(hui)(hui)轉(zhuan)嫁到(dao)學生的(de)父(fu)母。許(xu)多父(fu)母擔心對學生的(de)成(cheng)(cheng)長和前(qian)途(tu)帶來(lai)負面(mian)影響，被(bei)迫(po)還債，從而造成(cheng)(cheng)家(jia)庭(ting)(ting)經(jing)濟困難，家(jia)庭(ting)(ting)關系緊張，嚴重破壞(huai)家(jia)庭(ting)(ting)幸(xing)(xing)福。同時(shi)，此類(lei)案(an)件中(zhong)種種暴力逼(bi)債的(de)方式，已經(jing)超出(chu)合法經(jing)營的(de)范(fan)圍(wei)而有(you)涉黑犯罪之嫌，嚴重干擾和危(wei)害正常(chang)校園秩序(xu)(xu)、金融秩序(xu)(xu)和社(she)會(hui)(hui)秩序(xu)(xu)，社(she)會(hui)(hui)危(wei)害極大，社(she)會(hui)(hui)影響非常(chang)惡劣。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據辦理過此類案(an)件的檢(jian)察官介紹，“校園貸”案(an)件的犯罪嫌疑人一般針對(dui)(dui)深戶、家庭條件相(xiang)對(dui)(dui)優越、性(xing)格相(xiang)對(dui)(dui)內(nei)向的在校大學生下手(shou)，尤(you)其是沉迷網(wang)絡賭(du)博、奢侈消費(fei)的學生。

　　犯罪(zui)嫌(xian)疑人先(xian)通(tong)過招收在(zai)校(xiao)(xiao)生(sheng)成為公司的代理，或與在(zai)校(xiao)(xiao)生(sheng)相(xiang)互合(he)作，利用在(zai)校(xiao)(xiao)生(sheng)在(zai)校(xiao)(xiao)園(yuan)內廣(guang)泛(fan)發布廣(guang)告并向其(qi)周圍的同(tong)學進(jin)(jin)行(xing)宣(xuan)傳，使其(qi)他的在(zai)校(xiao)(xiao)生(sheng)基于信(xin)任到犯罪(zui)嫌(xian)疑人處進(jin)(jin)行(xing)借貸。導(dao)致法(fa)律意識(shi)、防范意識(shi)淡(dan)薄的在(zai)校(xiao)(xiao)生(sheng)除(chu)了成為“校(xiao)(xiao)園(yuan)貸”的受害者(zhe)，也(ye)可能成為“校(xiao)(xiao)園(yuan)貸”的幫兇，甚至走上(shang)犯罪(zui)的道(dao)路。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對于“校(xiao)園貸(dai)”引發的(de)悲(bei)劇，不(bu)少(shao)人認(ren)為跟(gen)“校(xiao)園貸(dai)”本(ben)身存在的(de)“濫貸(dai)”問題以及金融(rong)管理(li)部門的(de)監管缺失(shi)有關。但(dan)大(da)學(xue)(xue)生(sheng)的(de)不(bu)良消費觀念(nian)、及時行樂的(de)享樂主義(yi)、淡薄的(de)法律意識(shi)等才是導致自己債臺高(gao)筑的(de)關鍵。因此，培養樹立正(zheng)確的(de)消費觀、金融(rong)觀和法律觀，是目前高(gao)校(xiao)教(jiao)育引導學(xue)(xue)生(sheng)的(de)工(gong)(gong)作(zuo)目標和重要工(gong)(gong)作(zuo)內容(rong)，也是廣大(da)青年(nian)學(xue)(xue)生(sheng)遠離(li)“校(xiao)園貸(dai)”傷害，提高(gao)自我修養和自我保護能力的(de)有力保障。

　　有什么樣(yang)的消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀就有什么樣(yang)的消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)行為(wei)。大(da)學(xue)(xue)生們一方(fang)面(mian)要(yao)培養(yang)科學(xue)(xue)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀；另一方(fang)面(mian)自覺抵制攀比消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)、盲目(mu)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)的不(bu)(bu)良風氣，立足實際，養(yang)成量入為(wei)出(chu)、適度消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)的健(jian)康理(li)念。消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀擺正了，就不(bu)(bu)容易(yi)陷(xian)入校園(yuan)貸(dai)(dai)的陷(xian)阱(jing)；消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀擺正了，大(da)學(xue)(xue)生們也就能共同努(nu)力營造適度消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)、理(li)性(xing)(xing)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)的社會氛圍。大(da)學(xue)(xue)生還(huan)需具(ju)備一定的理(li)財頭(tou)腦，掌握基本的金融(rong)知識(shi)(shi)(shi)，不(bu)(bu)能養(yang)成貸(dai)(dai)款(kuan)依賴性(xing)(xing)，要(yao)注(zhu)重加強風險控制意(yi)識(shi)(shi)(shi)和法(fa)律意(yi)識(shi)(shi)(shi)。當學(xue)(xue)生有正常的消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)需求時，要(yao)做(zuo)到注(zhu)意(yi)識(shi)(shi)(shi)別公(gong)司的合(he)(he)法(fa)性(xing)(xing)及合(he)(he)同的合(he)(he)理(li)性(xing)(xing)，懂得選擇正規貸(dai)(dai)款(kuan)平臺(tai)，事先了解具(ju)體(ti)條款(kuan)；在(zai)借貸(dai)(dai)之后做(zuo)到嚴格遵守合(he)(he)同，按時還(huan)款(kuan)，才(cai)能真正避免上當受騙。