小方(fang)(fang)(fang)（化(hua)名(ming)）是深圳某高(gao)校(xiao)的(de)(de)學生，因(yin)沉(chen)迷(mi)網絡賭博，不(bu)僅花光了(le)生活費(fei)還(huan)(huan)欠(qian)下了(le)不(bu)少債務(wu)，同學小謝（化(hua)名(ming)）了(le)解到(dao)他(ta)的(de)(de)情況(kuang)后，極力推薦他(ta)到(dao)某個(ge)學校(xiao)周邊的(de)(de)校(xiao)園貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)公(gong)司(si)借錢。小方(fang)(fang)(fang)在(zai)填寫(xie)個(ge)人信息后，很(hen)快(kuai)(kuai)拿到(dao)了(le)6000元(yuan)錢。但(dan)因(yin)無法及時償還(huan)(huan)欠(qian)款(kuan)(kuan)(kuan)，在(zai)短(duan)短(duan)兩個(ge)月(yue)的(de)(de)時間里，小方(fang)(fang)(fang)的(de)(de)欠(qian)款(kuan)(kuan)(kuan)數(shu)目從最初的(de)(de)6000元(yuan)累(lei)積到(dao)10余萬元(yuan)，翻(fan)了(le)近20倍。面對(dui)催(cui)債電話，無力償還(huan)(huan)的(de)(de)小方(fang)(fang)(fang)只好躲起來，但(dan)因(yin)為借錢時填寫(xie)過(guo)個(ge)人信息，貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)公(gong)司(si)很(hen)快(kuai)(kuai)找到(dao)小方(fang)(fang)(fang)的(de)(de)父母(mu)，要求并威脅他(ta)們償還(huan)(huan)欠(qian)款(kuan)(kuan)(kuan)。

　　小方的經歷也發生在其他大學(xue)生身上(shang)。另一(yi)名學(xue)生小圓（化名）想購買一(yi)臺(tai)筆記本(ben)電(dian)腦(nao)，通(tong)過同(tong)學(xue)找到貸(dai)款(kuan)公司借(jie)錢，自2015年起，小圓的貸(dai)款(kuan)從最(zui)初借(jie)的1萬(wan)多(duo)逐步累積到100多(duo)萬(wan)元，翻了將近100倍。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通(tong)過對(dui)同類(lei)案件(jian)的(de)整理分(fen)析，該類(lei)案件(jian)一(yi)般呈(cheng)現以下(xia)三(san)個(ge)特(te)點：一(yi)是(shi)(shi)借貸(dai)(dai)手續極簡，缺失對(dui)借款(kuan)人(ren)(ren)還款(kuan)能力的(de)考(kao)察程(cheng)序。部分(fen)網貸(dai)(dai)公司只需提(ti)供學生(sheng)(sheng)證(zheng)、身份證(zheng)的(de)照片和(he)個(ge)人(ren)(ren)學籍信息(xi)截圖，就(jiu)能完成注冊，經線上(shang)審核后(hou)即可進行(xing)分(fen)期消費(fei)(fei)或提(ti)現使用(yong)。一(yi)些小的(de)網貸(dai)(dai)公司通(tong)過學生(sheng)(sheng)證(zheng)、身份證(zheng)等(deng)信息(xi)就(jiu)可貸(dai)(dai)款(kuan)，最多可以提(ti)現1萬元。二是(shi)(shi)號(hao)稱“低息(xi)”、“無抵押”，具(ju)有極強(qiang)的(de)偽裝性和(he)欺騙性。一(yi)些網貸(dai)(dai)平臺(tai)過分(fen)宣傳和(he)夸(kua)大分(fen)期產品、現金(jin)小額貸(dai)(dai)款(kuan)的(de)低門檻、零(ling)首付、零(ling)利息(xi)、免擔(dan)保等(deng)信息(xi)“引魚上(shang)鉤”，實質上(shang)除了年息(xi)高得驚人(ren)(ren)之外(wai)，還會收取高額中介費(fei)(fei)、服(fu)務費(fei)(fei)、違(wei)(wei)約金(jin)等(deng)。三(san)是(shi)(shi)存在違(wei)(wei)規違(wei)(wei)法暴力催收行(xing)為。不(bu)良(liang)網絡借貸(dai)(dai)平臺(tai)普遍(bian)存在違(wei)(wei)規違(wei)(wei)法暴力催收行(xing)為。根據調查(cha)，這些打(da)(da)著校(xiao)(xiao)園貸(dai)(dai)旗號(hao)的(de)放貸(dai)(dai)人(ren)(ren)員還有催款(kuan) “十(shi)部曲”。某“業(ye)內(nei)人(ren)(ren)士”說：給(gei)所(suo)有貸(dai)(dai)款(kuan)學生(sheng)(sheng)群發通(tong)知逾期；單(dan)獨發短信；單(dan)獨打(da)(da)電話；聯系貸(dai)(dai)款(kuan)學生(sheng)(sheng)室友；聯系學生(sheng)(sheng)父母；再聯系警告(gao)學生(sheng)(sheng)本(ben)人(ren)(ren)；發送律師函；去學校(xiao)(xiao)找學生(sheng)(sheng)；在學校(xiao)(xiao)公共場合貼學生(sheng)(sheng)欠款(kuan)的(de)大字報；最后(hou)一(yi)步，群發短信給(gei)學生(sheng)(sheng)所(suo)有親(qin)朋好(hao)友。他還自信地(di)補充了一(yi)句：“ 一(yi)般到第四步，學生(sheng)(sheng)就(jiu)會乖乖地(di)還款(kuan)了。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類案件的受害者群體主(zhu)要是在校大(da)學生(sheng)，該群體普遍(bian)缺乏金融(rong)、法律方面(mian)的相(xiang)關知(zhi)識，防范意識差，有(you)效識別和抵御誘(you)惑的能力低，容(rong)易掉入不良網貸(dai)公(gong)司的陷阱。

　　一是嚴(yan)重危害大學生身(shen)心健康，更有甚(shen)(shen)者危及生命。作(zuo)為沒有固(gu)定經濟來源的大學生在借款到期后很難有能力(li)按時償還，欠款金額如滾雪(xue)球般越積越多。涉(she)事大學生遭受放貸人的騷擾和(he)暴力(li)催收，其(qi)父母甚(shen)(shen)至也會牽(qian)涉(she)其(qi)中，致(zhi)使(shi)涉(she)世不深的大學生的人身(shen)安(an)全和(he)心理上留下巨大的傷害和(he)陰影。心理承(cheng)受能力(li)差的學生甚(shen)(shen)至采取極端方式以求解脫。

　　二是嚴重(zhong)影響(xiang)學(xue)生(sheng)(sheng)正常學(xue)習(xi)(xi)生(sheng)(sheng)活(huo)，擾亂學(xue)校(xiao)(xiao)正常秩序。陷(xian)入(ru)(ru)“校(xiao)(xiao)園貸”陷(xian)阱(jing)的大學(xue)生(sheng)(sheng)為(wei)了(le)能夠(gou)及時(shi)還錢，往(wang)往(wang)需要通過多做兼職(zhi)工作(zuo)取(qu)得收(shou)入(ru)(ru)，勢(shi)必影響(xiang)其正常的學(xue)習(xi)(xi)生(sheng)(sheng)活(huo)。有的同(tong)學(xue)在(zai)被騷擾和遭(zao)受暴(bao)力催收(shou)后，因為(wei)害怕被放貸人(ren)找到而不敢到學(xue)校(xiao)(xiao)，導(dao)致身心(xin)疲憊學(xue)業(ye)荒廢，甚至出現休學(xue)、退學(xue)的情況(kuang)。而作(zuo)為(wei)借款學(xue)生(sheng)(sheng)的同(tong)學(xue)、室友們(men)，可(ke)能在(zai)借錢時(shi)被不良(liang)網(wang)絡(luo)借貸公司掌握了(le)聯(lian)系(xi)方式，同(tong)樣會遭(zao)到放貸人(ren)的騷擾，從而嚴重(zhong)影響(xiang)了(le)學(xue)校(xiao)(xiao)的正常秩序。

　　三是(shi)嚴(yan)重破壞家庭(ting)幸福，造成惡劣社會(hui)影(ying)響(xiang)。大學(xue)(xue)生作為沒有(you)固定經濟(ji)來源的消費者，在借款到(dao)期后無法按時(shi)償還(huan)(huan)，最終高額債務就會(hui)轉嫁到(dao)學(xue)(xue)生的父母。許多父母擔心對學(xue)(xue)生的成長和前(qian)途帶(dai)來負面(mian)影(ying)響(xiang)，被迫還(huan)(huan)債，從而(er)造成家庭(ting)經濟(ji)困難(nan)，家庭(ting)關系緊張，嚴(yan)重破壞家庭(ting)幸福。同(tong)時(shi)，此類案件中(zhong)種種暴力逼債的方(fang)式，已經超出合法經營的范圍而(er)有(you)涉黑犯罪之嫌，嚴(yan)重干擾和危(wei)害(hai)正常(chang)校園(yuan)秩(zhi)序(xu)、金融(rong)秩(zhi)序(xu)和社會(hui)秩(zhi)序(xu)，社會(hui)危(wei)害(hai)極大，社會(hui)影(ying)響(xiang)非(fei)常(chang)惡劣。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據辦理過此類案(an)件的檢察官介紹，“校(xiao)園貸”案(an)件的犯(fan)罪嫌疑人一般針(zhen)對深戶、家庭條件相對優越、性格相對內向的在校(xiao)大(da)學生下(xia)手，尤其是沉迷網(wang)絡(luo)賭博(bo)、奢侈消費的學生。

　　犯(fan)罪嫌疑人(ren)(ren)先通過招收在(zai)校(xiao)(xiao)生成為公司的(de)代理，或與(yu)在(zai)校(xiao)(xiao)生相互合作，利用在(zai)校(xiao)(xiao)生在(zai)校(xiao)(xiao)園(yuan)內廣泛發布廣告(gao)并向其周圍的(de)同學進(jin)行宣傳，使其他的(de)在(zai)校(xiao)(xiao)生基于信任(ren)到犯(fan)罪嫌疑人(ren)(ren)處進(jin)行借(jie)貸。導(dao)致法律(lv)意(yi)識、防(fang)范意(yi)識淡薄的(de)在(zai)校(xiao)(xiao)生除了成為“校(xiao)(xiao)園(yuan)貸”的(de)受(shou)害者(zhe)，也可能成為“校(xiao)(xiao)園(yuan)貸”的(de)幫(bang)兇，甚至(zhi)走上(shang)犯(fan)罪的(de)道路(lu)。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對于(yu)“校園(yuan)貸”引發的(de)(de)(de)悲(bei)劇(ju)，不(bu)少(shao)人認(ren)為跟“校園(yuan)貸”本身存在的(de)(de)(de)“濫貸”問(wen)題以及金(jin)融管理部門的(de)(de)(de)監管缺失有(you)關。但大(da)學生(sheng)的(de)(de)(de)不(bu)良消費觀念、及時(shi)行樂的(de)(de)(de)享樂主義、淡薄(bo)的(de)(de)(de)法律(lv)(lv)意識等才是(shi)導(dao)致自己債臺高筑的(de)(de)(de)關鍵(jian)。因(yin)此，培養樹(shu)立正確的(de)(de)(de)消費觀、金(jin)融觀和法律(lv)(lv)觀，是(shi)目前高校教育引導(dao)學生(sheng)的(de)(de)(de)工(gong)作目標和重要工(gong)作內容，也是(shi)廣(guang)大(da)青年學生(sheng)遠離“校園(yuan)貸”傷害(hai)，提高自我修養和自我保護能力(li)的(de)(de)(de)有(you)力(li)保障。

　　有(you)什(shen)么(me)樣的(de)(de)(de)(de)消(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)就有(you)什(shen)么(me)樣的(de)(de)(de)(de)消(xiao)費(fei)(fei)行為。大學(xue)(xue)生(sheng)們一(yi)方(fang)面(mian)要(yao)培養(yang)科學(xue)(xue)消(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)；另一(yi)方(fang)面(mian)自覺抵制(zhi)攀比消(xiao)費(fei)(fei)、盲(mang)目消(xiao)費(fei)(fei)的(de)(de)(de)(de)不(bu)良風(feng)氣(qi)，立足實際，養(yang)成(cheng)量入為出(chu)、適度消(xiao)費(fei)(fei)的(de)(de)(de)(de)健康理念。消(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)擺正(zheng)了，就不(bu)容易(yi)陷入校園貸(dai)的(de)(de)(de)(de)陷阱；消(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)擺正(zheng)了，大學(xue)(xue)生(sheng)們也就能共同(tong)努力營造適度消(xiao)費(fei)(fei)、理性(xing)消(xiao)費(fei)(fei)的(de)(de)(de)(de)社會氛(fen)圍。大學(xue)(xue)生(sheng)還需(xu)具備(bei)一(yi)定的(de)(de)(de)(de)理財(cai)頭腦，掌握(wo)基本的(de)(de)(de)(de)金(jin)融知識，不(bu)能養(yang)成(cheng)貸(dai)款(kuan)(kuan)依賴(lai)性(xing)，要(yao)注(zhu)重加強風(feng)險控制(zhi)意識和法律意識。當學(xue)(xue)生(sheng)有(you)正(zheng)常的(de)(de)(de)(de)消(xiao)費(fei)(fei)需(xu)求時，要(yao)做到(dao)注(zhu)意識別公司的(de)(de)(de)(de)合(he)法性(xing)及合(he)同(tong)的(de)(de)(de)(de)合(he)理性(xing)，懂(dong)得選擇正(zheng)規(gui)貸(dai)款(kuan)(kuan)平臺，事(shi)先了解具體(ti)條款(kuan)(kuan)；在(zai)借(jie)貸(dai)之后做到(dao)嚴格(ge)遵守合(he)同(tong)，按時還款(kuan)(kuan)，才能真正(zheng)避免上當受騙。